ekonomika — Кредит наличными: стоп факторы

Рост промышленного производства и экономики, невысокий уровень инфляции способствует возрождению потребительского кредитования, в том числе кредитов наличными.

Банки восстанавливают активность в этом сегменте, потому что данный вид кредитования – важная составляющая банковского бизнеса.

Не смотря на активное снижение требований к заемщикам, качество кредитного портфеля имеет для финансовых учреждений первостепенное значение. Для банка главное заработать деньги, а сделать это ему удастся лишь в случае своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Кредитный договор в соответствии с Гражданским кодексом не относится к категории публичных договоров, то есть таких договоров, при которых коммерческая организация, предоставляющая услуги, выполняющая работы или продающая товары, обязана осуществить действия по отношению к любому из тех, кто к ней обратился. Пример, магазин, ремонтная мастерская и т.д. Банк самостоятельно определяет лиц, которым он оказывает услуги, и условия предоставления этих услуг. Если потенциальный клиент не удовлетворяет заявленным требованиям, банк имеет полное право отказать в предоставлении кредита наличными такому лицу.

Для кэш-кредитования характерна высокая степень отказов. В среднем она составляет 40-50%, но может в некоторых банках доходить и до 70-80%.

Наиболее частыми причинами отказа являются:

 1. Недостоверная информация в документах, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.

 2. Недостаточный уровень дохода, в случае, если кредит наличными выдается с официальным подтверждением дохода.

 3. Отрицательная кредитная история заемщика, наличие просроченных, непогашенных кредитов.

 4. Отказ в предоставлении дополнительных документов, уплате страховки.

 5. Анкетные данные:

• возраст, выходящий за пределы 21-60 лет;
• наличие малолетних детей у разведенного заемщика;
• проживание за пределами региона присутствия банка;
• образование ниже среднего или отсутствие такового;
• незначительный стаж работы на последнем рабочем месте.

Банк имеет право не объяснять причины отказа выдать кредит наличными. Впрочем, достаточно часто банк не отказывает, а лишь уменьшает сумму кредита.